Neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní tělesné síly nezávisle na vůli pojištěného, ke kterému došlo během trvání pojištění a kterým bylo pojištěnému způsobeno poškození zdraví nebo smrt.

Vinkulace pojištění

Vázání výplaty pojistného plnění na dohodnuté podmínky, zpravidla ve prospěch věřitele pojištěného. Jde o zastavení pohledávky, jejímž předmětem je pojistné plnění. Vinkulace může být provedena pouze se souhlasem pojištěného a rovněž její zrušení lze provést jen se souhlasem banky, resp. jiné finanční instituce, v jejíž prospěch bylo pojištění vinkulováno.

Vozidlo

Silniční vozidlo, zvláštní vozidlo a trolejbus; silničním vozidlem je vozidlo druhu moped, motocykl, tříkolka nebo čtyřkolka, osobní automobil, autobus, nákladní automobil, speciální automobil, tahač, přípojné vozidlo; zvláštním vozidlem je vozidlo druhu traktor a jeho přípojná vozidla (včetně jednonápravového traktoru s přívěsem), pracovní stroj samojízdný, pracovní stroj přípojný a vozidla kategorie R; zvláštním vozidlem kategorie R jsou ostatní vozidla, která nelze zařadit do výše uvedených kategorií, zejména sněžný skútr, rolba, čtyřkolka určená pro přepravu materiálů nebo technologií; za vozidlo se nepovažuje invalidní vozík.

Výluky z pojištění

Věci nebo rizika, které jsou vyňaty z pojistného krytí. Škody na nich či jimi způsobené pojišťovna nebude hradit. Některé z nich nelze připojistit za zvýšené pojistné.

Zelená karta

Mezinárodní karta automobilového pojištění, která zároveň slouží jako doklad o pojištění v České republice.

Všeobecně se očekává, že v autě vozíte formulář „Záznam o dopravní nehodě“  a to pokud možno ten evropský. Zavolejte místní strážce zákona a během čekání vyplňte tiskopis o nehodě a nechte ho podepsat i od ostatních účastníků incidentu.

Pokud máte jak, místo, vozidlo i ostatní škody vyfotografujte. V případě, že jste při nehodě v roli poškozeného, zapište si jméno viníka, adresu, registrační značku vozu a pojišťovnu. Pokud jste viníkem vy, kontaktujte (nejlépe ještě v zahraničí) příslušnou národní kancelář povinného ručení. Kontaktní údaje najdete na stránkách Rady kanceláří (CoB – Council of Bureaux).

Pokud je Váš kovový přítel v komatu, může se stát, že policie nařídí jeho odtah. V tom případě si vyžádejte dokument o šetření události. Pokud bude odtah zajišťovat asistenční služba, vyfoťte poškozené auto. Odborníci na likvidace pojistných událostí z České pojišťovny Vám dále radí: „V případě opravy vozidla doporučujeme provést fotodokumentaci škody, ve které nesmí chybět dvě úhlopříčné fotografie vozidla jako celku, registrační značka, VIN vozidla (číslo karoserie) a detaily poškozených částí vozidla“. „Zdokumentujte také poškozený díl při převzetí faktury za služby, a pokud je to možné, dopravte jej do ČR“.

Pro kontakt s asistenční službou v zahraničí potřebujete znát číslo pojistné smlouvy, registrační značku, popřípadě VIN. Po návratu domů ihned kontaktujte o nehodě svou pojišťovnu, která by měla proplatit škodu z povinného ručení a náhradu škody na vašem vozidle, máte-li uzavřené havarijní pojištění. Podrobný a velmi precizně vypracovaný postup pro účastníky nehody v zahraničí najdete na internetových stránkách České kanceláře pojistitelů.

Dle informací z České asociace pojišťoven se nemilosrdné kroupy prošly po karoseriích téměř 15 000 automobilů a napáchaly škody minimálně za 700 milionů Kč. Odhaduje se, že celkově toto pekelné hromobití za sebou zanechá stopy v podobě 30 tisíc pojistných událostí, s plněním ve výši 1,6 miliardy Kč.

“Klienti nám prozatím nahlásili 2030 pojistných událostí, 1500 poškozených aut a 530 škod na nemovitostech a domácnostech. Většinou se jedná o škody na karoserii nebo sklech vozidel. U nemovitostí jsou to rozbité střechy nebo okna. Nejvíce škod evidujeme z Prahy, zejména okolí Krče. Ve středních Čechách krupobití nejvíce zasáhlo naše klienty v Příbrami a jejím okolí. Celková výše škod už přesáhla 50 milionů Kč”, informuje Milan Gregor, ředitel Centra likvidace pojistných událostí pojišťovny Kooperativa.

V případě poškozených automobilů mají výhodu klienti Kooperativy, kteří mají sjednané povinné ručení s pojištěním živelných událostí. Krupobití je jedno z rizik, které toto pojištění kryje. U ostatních pojišťoven se tyto škody hradí pouze z havarijního pojištění.

Doposud pojišťovny zaznamenaly více než 9 000 pojistných událostí v celkové hodnotě přesahující 1,2 miliardy Kč. Předpokládá se, že výsledný účet škod bude více než 20 000, s celkovou útratou za 1,6 miliardy Kč, jak uvádí skvěle informovaná Česká asociace pojišťoven.

Mezi tím vším voda spláchla i téměř 500 motorových vozidel, odhadem za 40 milionů Kč. Vypadá to, že jeden z největších kousků z tohoto promočeného koláče si „ukousne“ pojišťovna Kooperativa, která registruje bezmála 200 vykoupaných aut, za více než 13 milionů Kč. Většinou se jedná o totální škody, kdy vozidla unesl proud vody a naprosto je zdemoloval.

V asi 120 případech dostanou klienti náhradu za zničené vozidlo jen proto, že mají u Kooperativy uzavřené povinné ručení, které kryje i živelné škody. U ostatních pojišťoven se tyto škody hradí pouze z havarijního pojištění.

„Klientům vyplatíme z povinného ručení škody na vozidlech asi za 8,5 milionů Kč. Ostatní škody budeme hradit z havarijního pojištění našich klientů“, doplnil Milan Gregor, ředitel Centra likvidace pojistných událostí.

Pojištění živelných škod v rámci povinného ručení Kooperativy je unikátní. Kooperativa ho zdarma v rámci svého povinného ručení nabízí od roku 2005. Za tu dobu svým klientům v povinném ručení vyplatila za živelné škody přes 200 milionů Kč.

Kromě výplaty pojistného plnění po ukončení pojistné události nabízí Kooperativa klientům zasaženým povodněmi i možnost požádat o výplatu zálohy na pojistné plnění. Stačí vyplnit příslušný formulář s likvidátorem, který škodu dokumentuje. Zálohu Kooperativa klientovi obratem poukáže na účet.

Soubor činností směřujících k udržení a aktualizaci stavu pojistných smluv.Škodní událost

Skutečnost, ze které vzniká škoda a která by mohla být důvodem vzniku pojistné události.

Škodové pojištění

Soukromé pojištění, jehož účelem je náhrada škody vzniklé v důsledku pojistné události.

Technické rezervy

Představují hodnotu budoucích úhrad předpokládaných závazků pojišťovny vyplývajících z uzavřených pojištění. Pro stanovení předpokládaných závazků se využívá zejména matematických metod. Právní úprava je obsažena v zákoně č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů (§ 13 a násl.).

Trvalé následky úrazu

Tento termín se používá v úrazovém pojištění a představuje trvalé poškození zdraví, které spočívá v anatomické nebo funkční ztrátě či poškození údu, orgánu nebo jeho části. Pojistné plnění za trvalé následky úrazu se stanoví na základě hodnocení jejich rozsahu příslušným procentem z dohodnuté pojistné částky.

Trvalý nosič dat

Nástroj, který umožňuje spotřebiteli uchování jemu určených informací tak, aby mohly být k dispozici během doby přiměřené účelu informace, a reprodukci těchto informací v nezměněné podobě.

Tuzemská pojišťovna

Právnická osoba se sídlem na území České republiky, které bylo Českou národní bankou uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti podle zákona o pojišťovnictví.

Účastník soukromého pojištění

Pojistitel a pojistník jakožto smluvní strany a dále pojištěný a každá další osoba, které ze soukromého pojištění vzniklo právo nebo povinnost.

Jak to tedy při bouračce vlastně je? Litera zákona hovoří o tom, že k nehodám s výší škody do 100 000,- Kč, u kterých nedošlo k úrazu nebo ke škodám na majetku třetí strany, nemusíte volat Policii ČR. Díky tomu odpovědnost za zdokumentování dopravní nehody, byla elegantně přehozena na Vás, resp. účastníky nehody.

Nerozčilujte se a raději, byl-li někdo při nehodě zraněn, dejte mu první pomoc, zavolejte lékaře a samozřejmě policii. Abyste naopak zbytečně nerozčílili policisty, tak si dobře pamatujte, že je musíte přivolat pouze pokud:

-          byl někdo při nehodě zraněn nebo, nedej Bůh, usmrcen,

-          celková odhadovaná škoda, dle Vašeho odhadu, přesahuje limit 100 000,- Kč,

-          byl poškozen majetek nějaké třetí osoby,

-          došlo ke škodě na pozemní komunikaci,

-          nejste schopni zabezpečit obnovení plynulosti dopravy na silnici,

-          se Vám nepodaří dohodnout se s ostatními účastníky na podstatných okolnostech dopravní nehody.

Nenastane-li důvod k přivolání policie, tak je nezbytné, aby účastníci nehodu řádně zdokumentovali. Sepsal se záznam o dopravní nehodě, který by zejména měl obsahovat identifikaci místa a času, jednotlivých účastníků a jejich vozidel, příčiny nehody, její průběh a následky. Ze všeho nejlepší bude, když k tomu využijete formulář „Záznam o dopravní nehodě“, který je jednotný pro celou Evropu a dostanete ho zcela zdarma od své pojišťovny, nebo si ho můžete stáhnout ze stránek České asociace pojišťoven. Pokud to bude technicky možné, bylo velmi dobré pořídit fotodokumentaci místa nehody a poškozených věcí a zajistit kontaktní údaje na svědky nehody.

Tuzemská pojišťovna, pojišťovna z jiného členského státu nebo pojišťovna z třetího státu.Pojišťovna z jiného členského státu

Právnická osoba se sídlem na území členského státu Evropské unie nebo na území jiného státu tvořícího Evropský hospodářský prostor, které bylo uděleno úřední povolení k provozování pojišťovací činnosti.

Pojišťovna z třetího státu

Právnická osoba se sídlem na území jiného státu, než je Česká republika nebo členský stát Evropské unie nebo jiný stát tvořící Evropský hospodářský prostor, jíž bylo uděleno úřední povolení k provozování pojišťovací činnosti.

Poškozený

Osoba, která utrpěla škodu na majetku, životě nebo zdraví, za níž podle platných právních předpisů odpovídá někdo jiný.

Připojištění

Pojištění, které lze sjednat jednou pojistnou smlouvou s jiným (hlavním) typem pojištění. S tímto hlavním typem pojištění však netvoří jeden celek.

Samostatný likvidátor pojistných událostí

Fyzická nebo právnická osoba, která provádí na základě smlouvy uzavřené s pojišťovnou, jejím jménem a na její účet, šetření nutné ke zjištění rozsahu její povinnosti plnit ze sjednaného pojištění.

Smluvní ujednání

Pro smluvní vztahy závazná ustanovení pojistné smlouvy specifikující konkrétní pojistný vztah v návaznosti na pojistné podmínky i s povolenými odchylkami.

Neplatit povinné ručení je totiž velice drahý sport. Jestli Vám to uniklo, tak si pamatujte, že od loňského roku jsou zavedeny pěkně ostré sankce pro řidiče, kteří neplatí zákonné pojištění za své vozidlo. Kromě pokuty v rozpětí od 1500 do 3000 Kč, se také těmto řidičům načítají sankce, které putují do garančního fondu. Jejich denní sazba je stanovena dle objemu válců a u osobních automobilů se pohybuje od 50 do 70 Kč.

Jakub Hradec, výkonný ředitel České kanceláře pojistitelů informoval, že v letošním roce bylo od neplatičů povinného ručení zatím vyinkasováno do garančního fondu téměř 100 mil. Kč. Za celý rok 2009 to bylo pouze 65 mil. Kč. Podle Jakuba Hradce je příznivou zprávou, že se daří zvyšovat inkaso sankčních příspěvků a neplatiči povinného ručení se tak čím dál více podílejí na financování závazků garančního fondu. Platí však, že mnohem důležitější než výše sankčních příspěvků je především snižování počtu nepojištěných vozidel a tím pádem i nepojištěných škod.

Platby denní sazby do garančního fondu ovšem nenahrazují pojištění vozidla, a tak se v případě, že s nepojištěným vozem způsobíte nehodu, uhradí se škoda z fondu a Česká kancelář pojistitelů pak celou částku bude po Vás vymáhat.

Peněžní částka vyplacená pojistitelem jako náhrada vzniklé škody v souladu s pojistnou smlouvou a pojistnými podmínkami.

Pojistné podmínky

Podmínky zpracované pojistitelem pro uzavírání pojistných smluv pro jednotlivá pojistná odvětví, pro skupiny těchto odvětví nebo pro jednotlivé typy pojištění uzavíraných v rámci pojistného odvětví, zejména všeobecné pojistné podmínky, zvláštní nebo doplňkové pojistné podmínky.

Pojistné riziko

Míra pravděpodobnosti vzniku pojistné události vyvolané pojistným nebezpečím.

Pojistník

Osoba, která s pojistitelem uzavřela pojistnou smlouvu.

Pojištěný

Osoba, na jejíž život, zdraví, majetek, odpovědnost za škodu nebo jiné hodnoty pojistného zájmu se soukromé pojištění vztahuje.

Pojišťovací agent

Právnická nebo fyzická osoba, která provádí zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví na základě smlouvy s pojišťovnou.

Pojišťovací činnost

Uzavírání pojistných smluv podle zvláštního právního předpisu pojišťovnou, správa pojištění a poskytování plnění z pojistných smluv, poskytování asistenčních služeb a zpracování osobních údajů s těmito činnostmi souvisejících. Součástí pojišťovací činnosti je nakládání s aktivy, jejichž zdrojem jsou technické rezervy pojišťovny (dále jen „finanční umístění“), uzavírání smluv pojišťovnou se zajišťovnami o zajištění závazků pojišťovny vyplývajících z jí uzavřených pojistných smluv (pasivní zajištění) a činnost směřující k předcházení vzniku škod a zmírňování jejich následků (zábranná činnost).

Pojišťovací nebo zajišťovací makléř

Právnická nebo fyzická osoba, která provádí zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví na základě smlouvy s osobou, která má zájem o uzavření pojistné nebo zajišťovací smlouvy.

Pojišťovací zprostředkovatel

Právnická nebo fyzická osoba, která za úplatu provozuje zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví.

Osoba, které vznikne právo na pojistné plnění v důsledku pojistné události.

Orgán evidence

Správní orgán, který je zodpovědný za vedení evidence vozidel.

Pojistitel

Právnická osoba, která je oprávněna provozovat pojišťovací činnost podle zákona o pojišťovnictví.

Pojistka

Písemné potvrzení pojistitele o uzavření pojistné smlouvy.

Pojistná částka

V pojistné smlouvě dohodnuté nejvyšší plnění z pojistné události, event. z několika pojistných událostí za určité časové období. Může být využívána i jako základ pro výpočet pojistného.

Pojistná doba

Doba, na kterou bylo soukromé pojištění sjednáno.

Pojistná smlouva

Právní dokument vytvořený písemnou formou, jehož obsahem jsou smluvní ujednání a podmínky pojistného vztahu, které jsou závazné pro smluvní strany. Pojistnou smlouvu lze též definovat jako dvoustranný právní úkon, na jehož základě vzniká a trvá smluvní pojištění.

Pojistná událost

Nahodilá skutečnost blíže označená v pojistné smlouvě nebo ve zvláštním právním předpisu, na který se pojistná smlouva odvolává, se kterou je spojen vznik povinnosti pojistitele poskytnout pojistné plnění.

Pojistné

Úplata za soukromé pojištění.

Pojistné nebezpečí

Možná příčina vzniku pojistné události.